Kredit für Selbstständige mit geldleihenprivat24/7
Die BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrollen) fördert zwar in der Wachstumsphase kleine und mittelständische Unternehmen mit einem Zuschuss von 50 bis 80 Prozent, dennoch erweist sich in vielen Fällen ein Kredit für Selbstständige als unumgänglich.
Mit unserem Vergleichsrechner „Kredit für Unternehmen und Selbstständige“ finden Sie kurzerhand den passenden Kredit, sei es für Unternehmenszwecke, wie zum Beispiel zur Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung des Warenlagers, oder zur Kapitalbeschaffung für private Zwecke.
Anhand unseres unverbindlichen und komplett kostenfreien Kreditvergleichs erhalten Sie als Selbstständiger oder Freiberufler gleich mehrere Angebote, aus denen Sie wählen können, und somit den ersten Überblick zu aktuellen Zinssätzen, Konditionen und dem möglichen Kreditbetrag. Mit Hilfe unseres Kreditvergleichs ist eine Finanzierung mit preiswerten Zinsen schnell gefunden.
Benötigen Sie einen Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis oder handelt es sich bei dem benötigten Darlehen um einen flexibel einsetzbaren Kredit für Unternehmen, finden Sie auf unserem Portal mit Sicherheit den entsprechenden Kreditgeber und das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Darlehen. Verschaffen Sie sich einen schnellen Überblick über aktuelle Kreditangebote auf dem deutschen Markt und profitieren Sie von niedrigen Zinsen und optimalen Konditionen. Diese Auskunft hat keine Auswirkungen auf Ihre Schufa und dient lediglich zu Informationszwecken.
Voraussetzungen und Auflagen
Ein Kredit für Selbstständige richtet sich ausschließlich an Selbstständige und Freiberufler, die einen Kredit für Unternehmensinvestitionen aufnehmen wollen. In solch einem Fall bieten zahlreiche Banken Finanzierungen an. Möchte jedoch ein Verbraucher dieser Berufsgruppe einen flexiblen Ratenkredit für private Konsumzwecke aufnehmen, muss er zumeist mit einer Absage der Bank rechnen, denn viele Direktbanken gewähren Selbstständigen keinen Kredit.
Kredite für Existenzgründer und Freiberufler werden nur unter verschärften Bedingungen vergeben, da sie anders als Beamte oder Angestellte über kein gesichertes Einkommen verfügen. Das monatliche Einkommen ist von der Auftragslage und dem Zahlverhalten der Kunden abhängig. Deshalb kommt ein Kredit für Selbstständige oft mit erhöhten Sicherheitsanforderungen und erhöhten Zinskonditionen daher. Außerdem muss der Kreditantrag mit Vorlage einer ausführlichen Bilanz erfolgen und einen positiven Schufa-Score aufweisen. Ferner sind auch zwei bis drei Jahre Selbstständigkeit von Nöten.
Anerkannte Sicherheiten für einen Kredit für Selbstständige – so kann man seine Kreditwürdigkeit steigern
Von erheblicher Wichtigkeit sind für den potentiellen Kreditgeber neben den drei vergangenen Jahresabschlüssen auch ein weitreichendes Geschäftskonzept, das durch eine Erfolgsidee untermauert wird. Auch wenn die Sicherheiten nicht ausreichend anerkannt werden sollten, kann ein überzeugendes Geschäftskonzept oftmals der ausschlaggebende Impuls sein, um den Kreditgeber für sich zu gewinnen und einen Kredit genehmigt zu erhalten.
Insbesondere junge Selbstständige und Freiberufler haben es schwierig ohne die entsprechende Bürgschaft, das gewünschte Darlehen zu erhalten. Oftmals ist es der Fall, dass Kreditnehmer ihre Sicherheiten als vielversprechend und attraktiv bewerten, diese jedoch vom Kreditgeber abgelehnt werden. In der Regel akzeptieren Kreditgeber folgende Sicherheiten bei einem Kredit für Selbstständige:
- Immobilen und Grundstücke
- Aktien / Wertpapiere
- Bürgschaft
- Geschäftswagen / Bus / Transporter
- Geschäftsausstattung
Kredit für Selbstständige – Anbieter und Arten
Kredite für Selbstständige sind, gerade bei schlechter Bonität, mit großen Hürden verbunden und man hat als Selbstständiger mit vielen Voraussetzungen und Auflagen zu kämpfen, bis man an eine seine Finanzspritze kommt. Einen Kredit für Selbstständige vergeben verschiedene Banken und Kreditinstitute sowie auch unabhängige Personen (Privatanleger).
- Möchte man als Selbstständiger ohne Sicherheiten einen Kredit beantragen, sollte man ein plausibles Geschäftskonzept erstellen. Das Konzept sollte sehr detailliert sein, um das Kreditinstitut zu überzeugen und zu zeigen, wie man das Geld investieren möchte. Wird mit der Kreditsumme ein Mehrwert geschafft, zeigen sich die Banken dazu geneigt, einen Kredit auch ohne Sicherheiten zu vergeben. Etablierte Unternehmen haben es in dieser Hinsicht einfacher, da nach drei Jahren Bestehens Finanzfachleute davon ausgehen, dass sich das Unternehmen ein festes Standbein aufgebaut hat. Ein etabliertes Unternehmen kann jahrelang positive Zahlen vorweisen und Kreditgeber können davon ausgehen, dass es auch weiterhin schwarze Zahlen schreiben wird. Hierbei gilt, je älter und renommierter das Unternehmen, desto weniger Sicherheiten benötigt man.
- Existenzgründer, Unternehmer und Freiberufler sprechen sehr wahrscheinlich im ersten Schritt mit ihrem Kreditinstitut oder Online-Bank über eine Finanzierung. Immer wieder ist es jedoch der Fall, dass sie dort aus unterschiedlichen Gründen abgelehnt werden. Zumeist liegt der Grund in einer mangelhaften Bonität oder dem Fehlen eines gewissen Eigenkapitals. Daher entscheiden sich Jungunternehmer immer öfter für den wesentlich weniger aufwändigen P2P Kredit. Hinter dem Peer-to-Peer-Prinzip, stehen Privatleute, die dem Unternehmer Geld zur Verfügung stellen. Als Unternehmer muss man keine komplizierten Geschäftskonzepte vorlegen, um einen P2P Kredit zu erhalten, sondern lediglich in verständlicher Form sein Vorhaben beschreiben und die Mittelverwendung darlegen.
An der Investitionssumme können sich mehrere Privatanleger bzw. Investoren beteiligen. Der Kreditnehmer erhält jedoch die komplette Investitionssumme mit einem festgelegten Zinssatz gewährt. Hier gilt – die richtige Präsentation ist das A und O, denn eine gute Präsentation kann die Risiken der Kreditvergabe kaschieren.
Kredit für Unternehmen – Arten, die in Frage kommen:
- Unternehmerkredit
- Umschuldungskredit für Handwerker
- Finanzierungskredit für Handwerker
- Mikrokredit
- Mikrokredit für Handwerker
- Kredit für Existenzgründer
Kredit für Selbstständige – Welche Unterlagen werden benötigt?
Wer als Unternehmer oder Freiberufler einen Kredit aufnehmen möchte, muss mehr als nur die Kontoauszüge bei der Bank vorlegen. Kreditinstitute verlangen:
- Bilanzen der letzten Jahre – nicht jeder Unternehmer ist bilanzierungspflichtig. Sowohl Unternehmen, deren Gewinn oder Umsatz 60.000 Euro nicht überschreiten, als auch Freiberufler sind davon ausgenommen.
- Summen-Saldenliste (SuSa) dient als Grundlage für die BWA
- Gewinn- und Verlustrechnungen (GuV) – den Einnahmen werden die Ausgaben einschließlich der Abschreibungen gegenübergestellt.
- Die Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) – ist ein fortlaufender Bericht über die Geschäftsentwicklung und liefert im Gegensatz zur GuV und Bilanz keine stichtagsbezogenen Daten.
Darüber hinaus sollte man für eine Antragstellung, auch noch folgende Dokumente bereitlegen:
- Gewerbeanmeldung
- Kopie des Personalausweises
- Private Kontoauszüge der letzten drei Monate
