Baufinanzierungen online einfordern – hier finden Sie die günstigsten Baufinanzierer
Seit Jahren befinden sich die Bauzinsen im Sinkflug und markieren auf dem aktuellen Niveau einen historischen Tiefstand. Ganz klar, dass manche Verbraucher diese Gelegenheit am Schopf ergreifen und von den niedrigen Zinsen profitiere möchten. Doch, wer keinen Bausparvertrag besitzt und erst noch Eigenkapital ansparen muss, geht Gefahr, sich diese Gelegenheit entgehen zu lassen.
Nutzen Sie unser Vergleichsportal, um sich selbst ein Bild über das aktuelle Zinsniveau und die Rahmenbedingungen bei den Bauzinsen zu verschaffen. Egal, ob mit oder ohne Eigenkapital, mit unserem Finanzierungsrechner bekommen Sie einen ersten Überblick über die einzelnen Angebote verschiedener Kreditanbieter, und dass in wenigen Minuten. Konsultieren Sie nicht ausschließlich Ihre Hausbank, sondern fordern Sie als angehender Bauherr oder Eigenheim-Käufer, mehrere Kreditofferten ein. Nur so können Sie optimale von der Zins-Entwicklung profitieren.
Unser Vergleichsportal bietet Ihnen eine Einsicht in tagesaktuell gepflegte Bauzinsen der wichtigsten Baufinanzierer auf dem deutschen Markt.
Baufinanzierungen online einholen
Laut Schufa Kredit Kompass 2017 holen sich immer mehr Kreditnehmer Angebote für Baufinanzierungen online von mehreren Banken ein, bevor sie sich für einen Kredit entscheiden. Insbesondere die Unter-30-Jährigen setzen auf die Online-Möglichkeit, um so einfach und schnell ihren Wunschkredit zu erhalten.
Möchten Sie sich den Gang zur Filiale ersparen, dann nutzen Sie doch unser Online-Vergleichsportal zur Information. Auf geldleihenprivat24.de finden Sie Banken und Vermittler, die Ihnen ein auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche zugeschnittenes Angebot zukommen lassen werden.
Die verschiedenen Formen der Baufinanzierungen
Hohe Mieten, jährlich steigende Immobilienpreise und dem gegenübergesetzt günstige Bauzinsen, lassen zurzeit viele Verbraucher darüber nachdenken, sich den Traum vom eigenen Haus zu erfüllen. Dem Bauherrn steht dabei ein breites Spektrum an Baufinanzierungsformen zur Auswahl, die ganz verschiedene Arten von Darlehen abdecken. Die Darlehen sind demnach auf bestimmte Arten von Darlehensnehmern ausgelegt, allerdings lässt sich nicht pauschal sagen, welche dieser Darlehnsformen am besten geeignet ist. Es kommt stets auf den jeweiligen Einzelfall an.
Hat der potentielle Darlehensnehmer sein Traumobjekt gefunden und findet den Verkaufspreis akzeptabel, muss er hinsichtlich der Baufinanzierung seine persönlichen Bedürfnisse ermitteln und auf deren Basis die passenden Baufinanzierungen online einholen oder die einzelnen Kreditinstitute vor Ort aufsuchen und sich beraten lassen. Wichtig hierbei ist, dass man sich nicht nur an der augenblicklichen Situation orientiert, sondern auch vorausschauend plant.
Dem Bauherrn stehen folgende Baufinanzierungsformen zur Verfügung:
Annuitätendarlehen: bei dieser Form der Finanzierung handelt es sich um die am häufigsten genutzte Baufinanzierung. Mit Annuität wird ein konstanter Jahresbeitrag bezeichnet, den der Darlehensnehmer abbezahlen muss. Der Zinssatz kann je nach Vereinbarung festgeschrieben oder variabel sein und gilt über einen bestimmten Zeitraum. Während der Laufzeit wächst der Tilgungsanteil analog mit der Anzahl der geleisteten Zahlungen. Zumeist beträgt die Tilgungssumme im ersten Jahr 1 Prozent der Darlehenssumme und steigt anschließend kontinuierlich an, bis letztendlich das Darlehen komplett zurückgezahlt wurde.
Baufinanzierung ohne Schufa: Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) hat mit Sicherheit bereits vielen angehenden Bauherren und Käufern einen Stricht durch die Rechnung gemacht. Doch es gibt auch spezialisierte Anbieter, die den Verbrauchern mit einer negativen Eintragung in der Datenbank der Auskunftei, die Aufnahme von Baufinanzierungen ermöglichen. Bei derlei Baufinanzierungen erfolgt die Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers anhand dessen Beruf, Einkommen (auch aus Mieteinnahmen) und bestehenden Vermögenswerten. Ferner spielen der Wohnort des Kreditnehmers und der Familienstand sowie der Standort der zu finanzierenden Immobilie eine bedeutende Rolle. Da es jedoch nicht allzu viele Kreditinstitute gibt, die diese Form von Baufinanzierungen anbieten, steht auch der Konkurrenzkampf, von dem Bauherren profitieren könnten, noch aus. Somit muss man in der Regel einen höheren Zinssatz in Kauf nehmen.
Variables Darlehen: Baufinanzierungen mit nicht fixiertem Zinssatz können in verschiedenen Gestalten auftreten, so zum Beispiel auch als Annuitätendarlehen, bei dem sich im Falle einer Zinsänderung die Annuität verändert. Die Verzinsung variabel verzinster Baufinanzierungen richtete sich zumeist nach einem Referenzzinssatz. Zu den am häufigsten verwendeten Referenzen in Deutschland gehören der EURIBOR und der EONIA. Diese Baufinanzierungen bergen für den Kreditnehmer das Risiko steigender Zinsen.
Mietkauf: Risiko und Kosten werden bei dieser Form der Baufinanzierung niedrig bemessen, jedoch findet nur ein langsamer Abtrag der Restschuld statt, wodurch sich die Finanzierungsdauer verlängert. Hierbei zahlt der Mieter einen bestimmten monatlichen Betrag an den Verkäufer einer Immobilie und erwirbt dadurch das Recht, die bewohnte Immobilie jederzeit zu einem feststehenden Preis erwerben zu können. Die geleisteten Teile der Zahlungen werden auf den Kaufpreis angerechnet. Diese Variante könnte man sozusagen als „Eigentum auf Probe“ bezeichnen. Allerdings gestalten sich die anfänglich zu leistenden Zahlungen, aufgrund der Kombination von vorab zu leistenden Kaufraten und Miete, sehr hoch.
Vollfinanzierung: Bei dieser Variante der Baufinanzierungen streckt die Bank den kompletten Kaufpreis des Hauses vor. Wer also das aktuelle Zinstief nicht verpassen möchte, findet in dieser Form der Baufinanzierung eine Möglichkeit zur Realisation des „Projektes Eigenheim“. Im Rahmen von Vollfinanzierungen werden neben den Baukosten, beziehungsweise dem Objekt, auch die Erwerbsnebenkosten sowie die Inneneinrichtung mitfinanziert. So dass sich, wenn man die Grunderwerbssteuer, Notargebühren und Maklercourtage mitberechnet, das Gesamtvolumen des zu gewährenden Darlehens auf bis zu 120 Prozent des Objektwertes belaufen kann. Da die Bank allerdings in diesem Fall das signifikant gesteigerte Ausfallrisiko zu tragen hat, sind auch die Zinssätze dementsprechend höher als bei den anderen Varianten. Dennoch, sollte der jährlich zu erwartende Anstieg der Baukosten bzw. der Immobilienpreise den Risikoaufschlag der Baufinanzierung übersteigen, kann sich eine Vollfinanzierung lohnen.
Volltilgungsdarlehen: wer sich für diese Form der Baufinanzierungen entscheidet, profitiert von einem besonders günstigen Zinssatz sowie einer kurzen Finanzierungsdauer. Im Gegenzug muss der Darlehnsnehmer jedoch vergleichsweise hoch bemessene monatliche Kreditraten finanziell tragen können. Diese Art der Baufinanzierungen zeichnet sich durch eine vollständige Rückzahlung des in Anspruch genommenen Darlehens während der Zinsbindung des Darlehens aus. Die Laufzeit eines vollständig zu tilgenden Darlehens beläuft sich in der Regel auf zwanzig bis dreißig Jahre.
Anschlussfinanzierung
Bei Baufinanzierungen wird zumeist mit der kreditgebenden Bank ein fester Zinssatz, für zum Beispiel 15 Jahre, vereinbart. Sollte das Darlehen auslaufen und es besteht noch eine Restschuld, die der Kreditnehmer nicht aus eigenen finanziellen Mitteln begleichen kann, besteht die Möglichkeit das Angebot für eine Anschlussfinanzierung einzufordern. Viele Kreditnehmer nutzen den Auslauf eines Kredites auch, um für sich bessere Konditionen zu realisieren. Diese Gelegenheit nutzen insbesondere Eigentümer, die sich bei ihrer bisherigen Bank nicht gut aufgehoben fühlen. Außerdem kann dadurch die Ausgestaltung des Darlehens möglicherweise besser an die veränderte Lebenssituation angepasst werden.
Die Bank, die bisher die Immobilie finanziert hat, unterbreitet in der Regel dem Kreditnehmer ein entsprechendes Verlängerungsangebot. Dennoch empfiehlt es sich auch die Kreditangebote anderer Banken zu prüfen und ggf. eine neue Finanzierung abzuschließen.
Gerade jetzt lohnt es sich nicht nur Baufinanzierungen, sondern auch die Anschlussfinanzierungsofferten unterschiedlicher Anbieter miteinander zu vergleichen. Zwar erscheinen die Konditionen des bisherigen Kreditgebers oftmals auf den ersten Blick sehr verlockend, doch spekulieren die Banken darauf, dass langjährige Kunden sich noch nicht einmal umschauen und vorzugsweise beim bisherigen Kreditinstitut bleiben.
