Autokredit einfach gemacht – alle Tipps und Tricks

Ohne Auto sind die meisten Menschen heute aufgeschmissen. Ein fahrbarer Untersatz dient dazu, zur Arbeit zu kommen, die Kinder zur Schule oder zu Freunden zu fahren, Einkäufe und Anschaffungen zu transportieren und Ausflüge und Urlaube zu machen. Mit öffentlichen Verkehrsmitteln ist all dies oft deutlich umständlicher und außerdem auch teurer.

Wenn das alte Fahrzeug allerdings den Geist aufgibt oder zu reparaturanfällig wird, stehen mitunter hohe Investitionen an, um einen Ersatz zu finanzieren. Nur die wenigsten unter uns haben eine entsprechende Summe unter dem Kopfkissen oder auf dem Sparbuch verfügbar, so dass sich die Frage nach einem Autokredit stellt. Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten der Finanzierungsmodelle. Entscheidend kann auch sein, ob Sie sich für einen Gebrauchten oder einen Neuwagen interessieren.

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Autokredit für Neuwagen oder Gebrauchtwagen?

Sollten Sie einen Neuwagen erwerben wollen, dann bestehen gute Aussichten, das Fahrzeug über den Händler abschließen zu können. Oft haben Autohäuser angeschlossene Kreditanstalten, die gute Konditionen und eine einfache Abwicklung anbieten. Das setzt allerdings eine entsprechende Bonität voraus. Für Kunden, bei denen diese nicht vorliegt, oder die eine negative SCHUFA-Bewertung haben, ist es oft vorteilhaft, sich anderweitig umzusehen.

Wenn Sie sich auf dem privaten Gebrauchtwagenmarkt umschauen, liegt die Frage der Finanzierung ohnehin ganz bei Ihnen. Denken Sie in diesem Fall auch daran, dass bei einem Gebrauchten viel schneller Zusatzkosten auf Sie zukommen können, denn je nach Laufleistung des Autos sind manche Verschleißteile möglicherweise schon für einen Austausch fällig.

Autokredit – was sollte man vor dem Abschluss beachten?

Zunächst müssen Sie natürlich wissen, wie hoch der Bedarf an Geldmitteln sein soll. Mit anderen Worten: über wie viel Geld verfügen Sie selbst, etwa durch den Verkauf des alten Fahrzeugs, und wie teuer wird das gewünschte neue Modell. Die Differenz aus beidem ist Ihr Finanzierungsbedarf.

Weiterhin sollten Sie sich überlegen, wie lange Sie das neue Auto voraussichtlich behalten möchten. Je kürzer die Laufzeit des Autokredites ist, desto höher fallen natürlich die monatlichen Raten aus. Bei einer längeren Rückzahlungsphase zahlen Sie im Gegenzug in der Regel höhere Zinsen. Seien Sie realistisch, was Ihre monatlichen Belastungen betrifft und vermeiden Sie so eine Überschuldung.

Autokredit – der richtige Kreditgeber

Ihr Traumauto können Sie über den Händler, die Autobank oder über eine Fremdbank finanzieren lassen. Zudem besteht auch die Möglichkeit, sich das Geld von Privatpersonen oder auch privaten Anlegern zu leihen.
Händler werben zwar oftmals mit geringen Zinsen oder gar einer Null-Prozent-Finanzierung, doch rechnet man einmal nach, stellt man schnell fest, dass sich die Finanzierungskosten im Kaufpreis verstecken, beziehungsweise im Rabattpotenzial, das bei Inanspruchnahme einer Händlerfinanzierung nicht voll ausgeschöpft wird. Letztendlich zählen die Gesamtkosten der Autofinanzierung, die sich aus Anzahlung, Monatsraten und gegebenenfalls einer Schlussrate zusammensetzen.

Wer sein Auto bar bezahlen kann, kann mit einem Autokredit im Rücken hohe Rabatte für sich aushandeln und deutlich günstiger fahren. Auch bei durchschnittlicher Bonität finden Verbraucher Ratenkredite, die am Ende günstiger ausfallen, als die Finanzierung durch den Händler oder Hersteller. Zudem genießen Barzahler eine größere Auswahl und höhere Preisnachlässe.

Autokredit ohne Schufa

Ein schlechter Schufa-Score kann ganz unterschiedliche Gründe haben und muss nicht immer selbstverschuldet sein. Bei dem Antrag auf einen Autokredit kann dieser aber fatale Folgen haben und zu einer Ablehnung durch die Bank führen. Es gibt allerdings Möglichkeiten, diese Hürde zu umgehen, indem Sie einen Autokredit ohne Schufa-Abfrage auswählen. Der Kreditgeber kann eine Bank oder eine Privatperson sein, deren Vergabeentscheidung unabhängig vom Schufa-Score getroffen wird. Das muss sich nicht unbedingt negativ auf die Bedingungen und Zinssätze auswirken. In diesem Bereich können Sie ausgesprochen attraktive Angebote finden, vorausgesetzt, Sie können ein ausreichendes Einkommen nachweisen.

Es kommt übrigens gar nicht so selten vor, dass die in der Schufa-Auskunft gespeicherten Daten veraltet sind, und etwa längst bediente Kredite in der Aufstellung auftauchen. Wir raten Ihnen, eine Selbstauskunft bei der Schufa zu beantragen. Diese ist einmal pro Jahr kostenlos möglich. Sie haben dann die Chance, unrichtige Einträge korrigieren zu lassen und damit Ihren Schufa-Score, und damit die Aussicht auf einen günstigen Autokredit, zu verbessern.

Autokredit-Modelle im Vergleich

Ratenfinanzierung: Bei der Ratenfinanzierung handelt es sich im Prinzip um einen klassischen Autokredit, bei dem das Fahrzeug mit der letzten Rate vollständig abbezahlt ist. Der Ratenkredit birgt den Vorteil, dass der Kreditnehmer von Anfang an die monatliche Belastung kennt, und keine hohe Schlussrate fällig wird. Bei kurzen Laufzeiten gestaltet sich die Monatsrate zwar höher, dafür bleiben die Kreditkosten niedrig. Bei langen Kreditlaufzeiten steigen aber auch die Kreditkosten. Ist der Kredit bezahlt, gehört der Wagen Ihnen. Demnach tragen auch Sie im Falle eines Verkaufs das Verkäuferrisiko und nicht der Händler. Die Gesamtkosten der Ratenfinanzierung sind transparent und können mit unserem Autokredit-Vergleich sehr günstig ausfallen. Lediglich im Falle einer Vollfinanzierung müssen Sie mit höheren monatlichen Belastungen rechnen.

Ballonkredit: Ein Ballonkredit ist eine Kombination aus Ratenkredit und Leasing. Bei dieser Art der Finanzierung sind die monatlichen Raten besonders niedrig. Jedoch wird am Schluss eine höhere Rate fällig, der so genannte Ballon. Gelegentlich ist auch eine Anzahlung erforderlich. Haben Sie sich für einen Ballonkredit entschlossen, sollten Sie rechtzeitig Rücklagen für die Abschlussrate bilden oder sich Gedanken über eine Anschlussfinanzierung machen. Bei diesem Finanzierungsweg können Sie wählen, ob Sie die Schlussrate weiterfinanzieren oder ablösen möchten, oder Sie können den Wagen an Ihren ausliefernden Auto-Partner zurückgeben und sich einfach einen neuen Wagen aussuchen. Dieses Rückgaberecht muss Ihnen jedoch von Ihren Autohaus eingeräumt und ausdrücklich verbrieft werden. Das bedeutet auch, dass der Auto-Partner das Risiko trägt und gegebenenfalls die Schlussrate bei der Bank begleicht.

Privatleasing: Für Kunden, die niedrige Monatsraten und gleichzeitig eine hohe Flexibilität wünschen, ist Privatleasing ein attraktiver Weg. Hierbei erwerben Sie kein Eigentum, sondern „mieten“ das Auto, ganz ohne Gebrauchtwagenrisiko. Durch dieses Prinzip bleiben die monatlichen Raten niedrig, denn Sie zahlen nicht den vollen Fahrzeugpreis, sondern nur den Gegenwert der gewünschten Nutzungsdauer. Somit bleibt finanzieller Spielraum für andere Wünsche.
Am Vertragsende (in der Regel nach drei bis vier Jahren) geben Sie Ihr Auto nach vertragsgemäßer Nutzung einfach wieder beim ausliefernden Händler ab und leasen ein neues, aktuelleres Fahrzeug. Allerdings gilt hierbei zu beachten, dass z.B. am Ende ein Differenzbetrag fällig werden könnte, sollte man mehr Kilometer gefahren sein, als zuvor kalkuliert. Zudem können sich auch Lackkratzer und Parkrempler kritisch auswirken, denn auch diese gehen zu Lasten des Nutzers. Sollte es zu einer beruflichen Veränderung oder zum Familienzuwachs kommen, wird man vor das Problem gestellt, dass man aus einem Leasingvertrag vor Ablauf der Laufzeit kaum herauskommen kann. Privatleasing lohnt sich eher für Unternehmen, da diese im Gegensatz zu Privatleuten die Leasingrate von der Steuer absetzen können.

Drei-Wege-Kredit: Dieser Finanzierungsweg ähnelt dem Ballonkredit, nur kommt noch eine Anzahlung hinzu. Hier wird man demzufolge vor drei Variablen gestellt, die es auszuhandeln gilt. Das verringert die Transparenz dieses Finanzierungsweges. Sind Anzahlung und Schlussrate hoch, die Kreditlaufzeit kurz, sinken grundsätzlich die Kosten. Doch dann muss konstant eine hohe Belastung finanziert werden.
Am Ende der Kreditlaufzeit stehen Ihnen wieder drei Möglichkeiten zur Auswahl. Entweder Sie geben das Auto an den Händler zurück, Sie übernehmen das Fahrzeug mit Zahlung der festgelegten Schlussrate oder Sie zahlen die Schlussrate (Anschlussfinanzierung) in Raten ab, was unter Umständen teuer ausfallen kann, da die Schlussrate über den Kredit vorfinanziert werden muss.
Möchten Sie das Auto an den Händler zurückgeben, müssen Sie auch hier die Voraussetzungen erfüllen und den Wagen ohne Überschreitung der vereinbarten Kilometerleistung, unbeschädigt und in gepflegtem Zustand abgeben.

Autokredit bequem und sicher online abschließen

Wenn Sie darauf verzichten können, einen direkten Ansprechpartner vor Ort zu haben, und statt dessen Formulare und Unterlagen digital und online einreichen, sparen Sie bares Geld. Dieser Weg ist bequem und sicher und bietet zusätzlich meist deutlich attraktivere Konditionen an, als es Ihre Hausbank tut.

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